当前，数字经济已经成为中国高质量发展的重要“引擎”，各行各业都在积极探索、尝试数字化转型。但作为推动数字经济发展主力军的中小企业，在转型中会面临诸多问题。据悉，近日在四川成都，银联商务组织召开了2023年度客户交流会，探讨银联商务如何立足科技银商，全面升级客户服务能力，帮助各行各业客户数智转型等相关话题。作为中国支付行业的领军企业之一，银联商务是如何持续创新产品、提升自身业务内涵，以领先的数字化转型优势服务千万商户的呢？对此，银联商务党委副书记、总裁 王炎方接受了新华网专访。

强化科技属性 满足客户发展需求

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记者：作为国内传统支付的龙头企业之一，银联商务如何看待支付行业向数字化、科技化企业转型的必要性和必然性？

王炎方：数字化经营和管理，是现代企业生存和发展的必由之路，支付行业同样也不例外。作为国内传统支付行业的龙头企业之一，银联商务的客户遍布各行各业，近几年，从政府部门到商业机构，从行业巨头到街边小店，从传统生产企业到新兴网络公司，都在大力推进数字化转型，对数字化产品、服务方案、管理能力的需求强烈，支付机构传统的收单服务能力已远不能满足客户需求。因此，银联商务积极推动自身的数字化转型，倾尽全力将自身打造成为一家数字化、科技化企业，只有与时俱进、顺应发展才能更好的提供服务，并不断满足客户在经营发展中所提出的需求。

记者：在支付机构数字化转型过程中，银联商务有一些什么样的做法和经验可以分享？

王炎方：银联商务所提供的服务面向各行各业，行业特点与实际需求各式各样，如果简单以“拿来主义”开展数字化转型，必然受到制约，因此不能一概而论。通过实践探索，银联商务总结出数字化转型要实现的目标和原则，可概括为十六个字——全量打通、准确实时、随需自助、智能交互：

全量打通，指各平台间充分打通，实现流程顺畅、数据融合共享，按需调用；

准确实时，指所有数据一经产生就打好标签，分门别类入库，不仅“快”，还要“准”，为后续的分析和使用打好基础；

随需自助，指提供“自助餐”式服务的功能，灵活组合、打包提供、分拆使用，让使用者按照不同需求，自主选择产品功能，甚至量身定做；

智能交互，指充分利用大数据、AI等技术，让系统和产品主动输出能力，向使用者提供分析、预测、辅助决策等智能服务。

按照这十六字目标和原则，又进一步总结出了“渐进式”“分布式”“协同式”方法论：首先是“渐进式”规划。不做静态的顶层设计，不搞“运动式”的数字化转型，无论是技术还是产品的发展路径，均保持开放和弹性，在逐步迭代中向目标螺旋前进；其次是“分布式”开发。不设立专职的数字化转型部门，而是在数据接口和技术路线统一的大前提下，允许不同市场条线、不同单位先“分布式”建设，多元化设计、多条线并进，达到一定规模效应后，再予以融合贯通；第三是“协同式”应用。要求各类产品在向客户输出前，必须在内部进行实战应用，发现问题、改进功能、优化体验，再对外推出，加强产品竞争力。

科技银商赋能 助力实体经济发展

记者：支付作为经济的基础设施,和实体经济密不可分,服务实体经济是支付机构的责任也是担当。银联商务如何通过数字化解决方案来赋能外部客户、落实助力实体经济发展的应有之责？

王炎方：银联商务通过科技银商提供的技术能力和打造的产品矩阵，今年全面升级了赋能客户的服务能力，全面助力实体经济发展。主要可以概括为四个层面：

一是“数据+模型”打造服务底座。推出“银杏优选”大数据产品，帮助客户更全面、准确地掌握客群的消费习惯、购买力、偏好和情绪表达，为各行业客户掌握消费群体的特征、习惯、趋势等提供数据分析支持，实现用户有效触达和激活。

二是全域经营服务激活消费者价值。推出“银商U悦”产品，提供从获客引流、社群运营、营销推广到下单消费的一站式数字化解决方案，帮助客户经营私域社群，提升私域中消费者的活跃度和复购率，实现消费的裂变和增长。

三是“AI技术+”提升服务效率。研发AI技术产品提升生产效率，如AI绘图产品“银商天图”，可以帮助用户快速、高效地完成各种设计任务，降低人工成本。

四是“空地联动”体系保障服务落地。通过组建陆军（客户经理）、空军（远程客服）和AI机器人（数字员工）构成的“铁三角”小队，打造“空地联动”的智能服务模式，将call center从传统意义上的“任务中心”升级为“价值中心”，从单一的售后服务，扩展到产品推广、远程经营、私域代运营等价值创造型业务，在保证全天候响应的同时，提升对新产品、新业务的支撑保障能力，降低客户使用成本，提升整体服务效率。

构建银商生态 筑牢数字转型根基

记者：据了解，银联商务在2021年正式提出了“三个银商”，希望在支付业务基础上，打造银商科技服务的新生态，到目前为止，银商的科技转型取得了哪些成效？是否可以透露一下未来发展的着力点和重点方向？

王炎方：经过几年的发展，银联商务正在从一家支付机构逐步转型为一家科技公司、数据公司，并在多个领域成功构建起具有银联商务特色的数字化“新生态”。

在产品建设上，银联商务已成为全国头部SaaS服务商，建成了包括支付、金服、商业、科技、数据、政企、营销七大体系的SaaS产品生态，包含14个产品板块、31个产品条线和140余个产品单元，涵盖综合支付、专业化服务、金融信息服务、数字营销、大数据服务、ERP及数字化经营解决方案等多方面内容。

在系统升级上，银联商务完成了新一代综合支付系统“天罡”的建设和投产，用人工智能、区块链、云计算、大数据、分布式架构、微服务等技术，对公司的核心系统进行全面升级，对客户业务的支持能力更安全、更快速、更智能。去年，正式发布了新一代SaaS开放服务平台——天满平台，为用户提供“全周期、全场景、全链路”的SaaS服务，打造开放化数字服务生态。作为银联商务面向商户的主要服务窗口平台，天满平台主要为商户、合作商和开发者，提供支付运营、解决方案、开发能力等三大类SaaS服务。

在技术研发上，银联商务拥有17项自主研发的核心技术，还有30多项授权专利，600多项软件著作权，公司应用核心技术的产品服务收入占到总收入的80%以上。 以AI、BI、RPA、低代码、物联网等技术为依托，打造“银商大脑”平台，在商业征信、智能客服、大数据分析、云服务等方面一展身手，助力客户降本增效，实现精细化运营。银联商务积极助力国家实现“双碳”目标，以数字技术助力数据中心碳减排，并覆盖到整个数据中心能源流转环节。通过将多种智能融入数据中心的整体设计，银联商务数据中心综合PUE可达到1.2，处于业界领先水平。

在风控管理上，银联商务对风控系统实现数字化升级，能对异常交易、风险商户、移机侦测、资金异动等情况进行及时管控、自动处理，用系统化、技术化手段全面落实监管政策，加强风险合规治理，为银商自身和客户的业务发展保驾护航。

未来，银联商务将更有力地拥抱数字化转型带来的深刻变革，在人工智能、虚拟场景、量子计算等金融科技新方向上持续探索，将服务范围更深入地扩展到企业经营的方方面面，为践行普惠金融、服务实体经济做出更多贡献。